如何处理实际持有人长期拖欠房贷的情况，作为

作为房产代持人，需明确法律责任并采取行动。依据《民事诉讼法》，若拖欠房贷且满足起诉条件，银行可提起诉讼。长期拖欠可能导致房产被查封、拍卖，严重影响代持人权益。
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代持人需应对房贷拖欠。操作如下：1.与实际持有人沟通，了解其还款困难原因，尝试协商解决方案；2.若协商无果，收集证据，如贷款合同、还款记录等，准备起诉材料；3.咨询律师，了解起诉流程，确保自身权益不受损害；4.若房产面临被查封风险，及时采取措施保护房产安全。
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处理拖欠房贷，常见方式有协商、起诉或寻求法律援助。应先尝试与实际持有人协商还款；若协商无果，可依据《民事诉讼法》起诉；情况复杂时，建议寻求专业律师帮助。